أظهرت دراسة أجرتها جامعة مينيسوتا عام 2018 أن مجرد تتبع النفقات بدقة يمكن أن يقلل من متعة الإنفاق، مما يؤدي بمرور الوقت إلى ضعف الدافع للاستمرار في الالتزام المالي. والأكثر لفتا أن الدراسة لم ترصد تحسنا ملموسا في خفض المصروفات أو تحقيق الأهداف المالية على المدى الطويل، خاصة لدى أصحاب الدخل المحدود.

تعزى هذه النتيجة إلى ما يعرف بظاهرة "التقييد ثم الإفراط"، وهي الآلية النفسية نفسها التي تتسبب في فشل الحميات الغذائية، إذ يبدأ الفرد بانضباط صارم، ثم ينهار أمام الرغبة في الإنفاق، ليعود في النهاية إلى نقطة البداية. هذا السلوك لا يعكس ضعف الإرادة، بل هو استجابة بشرية طبيعية تجاه القيود المبالغ فيها.

وفي تجربة أجرتها الوكالة المالية الكندية، كشف التقرير أن أقل من 10% من المشاركين في برامج تحسين السلوك المالي شعروا بانخفاض التوتر المالي بعد عام ونصف، بينما أفاد 13% فقط بقدرتهم على التحكم في أموالهم. هذه النتائج تطرح تساؤلات جدية عن جدوى الميزانية التقليدية، وتؤكد أن الخلل لا يكمن في الحسابات، بل في الفلسفة ذاتها التي تقوم على الحرمان بدلا من الوعي، وعلى ضبط الأرقام بدلا من فهم العلاقة الحقيقية مع المال.